企业银行结算账户管理操作风险提示   分类:经济金融 | 上传于: 2021-08-22 21:47:46

企业银行结算账户管理 张家港保税区支行 惠春霞 操作风险提示 取消企业银行结算账户许可后,商业银行全面承担账户管理主体责任,需要我们从账户开立、使用、变更和撤销等环节对账户实施全流程管控。同时,一些不法分子利用更加便捷的业务流程,想方设法开立虚假银行结算账户,给我行源头性风险防控带来了巨大压力。 案例经过: 某行在进行账户分析排查时发现,2019年9月,某信息科技有限公司至某网点先后开立四个对公账户,且户名类似,法人都为甘肃、陕西等偏远地区农村户口,经营范围类似,注册资金均为100万元。 通过跟踪账户资金流水发现,2019.10.1四家单位同时进行了小额试探性交易,个人客户孙某向四家单位分别汇款70元,同一天四家单位又向孙某汇款10元,10月20日法人电话已无法接通,后分行对账户进行了管控。 疑似不法分子欺诈开户 风险分析 一、经济金融形势复杂外部风险冲击加剧 二、不法分子大量恶意注册公司开立单位银行结算账户 账户交易与企业经营范围和规模明显不符 扰乱银行账户管理秩序 三、网点风险防控意识不足 账户存续期管理意识和手段欠缺,未对开户合理性、使用合规性进一步跟踪,账户开立成功后被用于非法

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